2003年11月26日(水) 00時00分

慎太郎銀行「無担保でも１億融資」のスゴい中身中小企業の“駆け込み寺”、他行には大脅威（ZAKZAK）

石原都知事　サービス満点で他行には脅威−。東京都が平成１７年に開業を目指す中小企業の味方『慎太郎銀行』の全容が２６日までに明らかになった。高度技術を持つ企業には最大１億円の無担保融資の実行や開業から３年以内で融資額１兆６０００億円、総資産１兆９０００億円などを目指す。貸し渋りや貸し剥（は）がしにあえぐ中小企業には、まさに駆け込み寺的存在となりそうで、「銀行は本来、こういうもの」というお手本を他行に突き付ける存在となりそうだ。

　石原慎太郎都知事が進める『慎太郎銀行』の設立目途は、１７年４−６月。融資対象は都内に本社や事業所を置く中小企業で、融資形態は３種類を予定している。

　目玉の融資はまず（１）「ポートフォリオ型融資」で、キャッシュフローを重視し、例え債務超過企業であっても原則無担保で融資するという。

　銀行の審査−融資決定には従来、数日や数週間もかかったが、『慎太郎銀行』では３営業日以内で即決する。貸し付け期間は最長で５年、最大５０００万円。金利も２−８％を予定している。

大手行も見習ってほしい石原都知事発案の中小企業の味方『慎太郎銀行』　技術力の高い中小企業が歓迎するのは（２）「技術力・将来性重視型融資」。都が技術力があると認定した企業を対象に、無担保、保証なしで、最大１億円まで融資する。経営サポートももれなく行うというから、まさに至れり尽せりである。

　３番目は信用金庫などの支援を考慮した「シンジケート型融資」。『慎太郎銀行』がスタートすると、規模の小さい信金、信組などが競合の危機にさらされ、これを回避する意味でシンジケートローンに参加する。

　慎太郎知事の斬新（ざんしん）な発想はこれに止まらない。従来の発想を打ち破るこんな“ウリ”も用意している。

　預金者には独自のＩＣカードを発行し、１２０万枚の発行を目指す。

　交通機関をはじめ、三越のポイントカードや日本航空のマイレージ機能も付け、日本コカ・コーラの自動販売機でもこのカードを使える（買える）ようにするという。

　ＡＴＭも万全を期し、約２万６０００台にのぼる郵便局、都銀などの２万台、アイワイバンク約６５００台も利用できる態勢を整える。

　郵便局やアイワイバンクに限っては当面、入出金手数料を無料化し、通帳を必要としないネットによる取り扱いなどのサービスも並行して進めていくとしている。

　提携先の金融機関はオリックス、日本信販、ＪＣＢなど１１機関を数え、『慎太郎銀行』の規模は総資産１兆９０００億円が当面の目標。地銀でいえば、中位行に匹敵する大きさになりそうだ。

　問題は開業後にすぐに体制を盤石にできるかどうかだが、１７−１８年に１０店舗でスタートさせ、顧客と収益基盤を固めた後、先の３パターンの融資を収益の柱になるまで整え、２１年以降に業務拡大を図る予定。開業３年で経常利益７０億円を想定し、黒字転換を目指す。

　このような構想に、銀行界では「民間銀行を圧迫する」（都銀幹部）との批判は尽きない。

　その一方で、「従来の銀行がやるべきサービスをやらなかったためにこういうモノが出てきた」（外資系証券）とたしなめる意見もある。

　行政に銀行業務のあり方を示され、ご不満も当然だろうが、皮肉にも見習うべきところばかりの新銀行となりそうだ。

ZAKZAK 2003/11/26

http://www.zakzak.co.jp/society/top/t-2003_11/1t2003112602.html